Asegúrate de incluir esos gastos en tu presupuesto

Tienes todo listo para comprar una vivienda. Tu prestamista te enviará una preaprobación para que sepas el monto de dinero exacto que puedes financiar. Ya viste propiedades online y hablaste con los agentes de bienes raíces que conocen los vecindarios que te gustan. Sabes que tendrás que pagar impuestos de la propiedad y el seguro de propietario como parte de tus pagos mensuales. Pero después de todo esto te enteras de los costos de cierre. ¿Qué? ¿Más dinero? No entres en pánico. Analicemos esos costos, veamos qué cubren y cómo te afectan.

¿Qué son los costos de cierre?

Como lo dice su nombre, son comisiones que se pagan al momento del cierre, es decir, cuando firmas los documentos, adquieres posesión de la propiedad y te entregan las llaves. Algunos son pagados por los vendedores, pero la mayoría son abonados por el comprador y, en general, van desde un 2% a un 5% del precio de compra. Es importante resaltar que estos montos varían según el tipo de préstamo, el prestamista y tu ubicación. Mientras en algunas zonas el vendedor paga la evaluación, en otras los estados exigen un abogado. O también puede suceder que algunos lugares cobren impuestos por transferencia, y otros no.

Posibles costos de cierre

Recuerda, no todos se aplicarán en tu transacción:

• Investigación de título: se asegura de que el vendedor tiene la posesión de la propiedad y puede vendértela.
• Seguro de título (para el dueño y el prestamista): cubre cualquier asunto de título que pueda surgir después de la venta.
• Evaluación: se asegura de que lo que estás pagando sea correcto.
• Inspección: revela cualquier problema que pueda tener la propiedad (goteras, malos cimientos, ventanas rotas).
• Cargos por asunción de deuda y cuota de inscripción: gastos por solicitar un préstamo o aceptar uno ya existente.
• Gastos de abogado: en el caso de que necesites contratar un abogado para realizar la transacción.
• Cargo por emisión de préstamo: gastos por el procesamiento.
• Seguro hipotecario: en general, se requiere cuando tu pago inicial es menor a 20%.
• Impuestos de propiedad: tu parte de impuestos.
• Cargo del agente hipotecario: comisión que cobra tu agente.
• Seguro de propietario: cubre el período desde que realizas el cierre hasta que realizas el primer pago.
• Interés pagado por adelantado: interés desde el cierre hasta tu primer pago.
• Impuesto de transferencia: cargo cobrado por el gobierno local para transferir el título de propiedad.
• Cargos HOA: para viviendas en asociación de propietarios.
• Cargos FHA/VA/USDA: gastos específicos de cada programa.
• Estudio topográfico: verifica que los lineamientos sean adecuados.

¿Cómo sé qué gastos se aplicarán en mi cierre?

Buenas noticias: no tienes que adivinarlo tú solo. Tu agente hipotecario de CCM sabrá exactamente qué cargos se aplicarán a tu tipo de préstamo y cuál será el costo.

¿Puedo recibir asistencia para pagarlos?

Es posible que puedas negociar con el vendedor algunas concesiones, pero existen límites en el monto que el vendedor puede contribuir. Además, si calificas, muchos estados, ciudades y condados ofrecen programas de asistencia para el pago inicial y los costos de cierre. Analiza estas opciones con tu agente hipotecario de CCM.