Como muchas otras personas, quizás estás pensando en comprar una vivienda pronto. Si es tu caso, necesitarás una preaprobación para un préstamo hipotecario. Este es un paso importante en el proceso de compra y puede ayudarte a ahorrar tiempo y dinero.

¿Qué es una preaprobación? ¿Cómo conseguir una para un préstamo? Nosotros te explicaremos todo lo que necesitas saber y te mostraremos los primeros pasos.

¿Qué es una preaprobación para un préstamo?

Una preaprobación para un préstamo es una carta emitida por un prestamista hipotecario donde expone la cantidad de dinero que puedes obtener para una nueva vivienda. Este monto se basa en factores como los siguientes:

• Puntaje e historial crediticio
• Historial laboral
• Ingresos
• Bienes

Conseguir la preaprobación es importante porque te da una idea del monto que podrás solicitar. Además, puede acelerar el proceso de compra, ya que le muestra al vendedor que eres un comprador sólido y te brinda una ventaja al momento de hacer una oferta por la propiedad.

Preaprobación vs. precalificación

Quizás has oído hablar de precalificación y preaprobación. A pesar de que las dos opciones son importantes dentro del proceso hipotecario, no significan lo mismo.

La precalificación es un paso preliminar que muestra la cifra que podrás pedir prestada y se basa en tu situación financiera. Es un buen primer paso si no sabes cuánto puedes financiar, pero es importante recordar que precalificación no es lo mismo que preaprobación.

Por su parte, la preaprobación es un proceso exhaustivo que te brinda una imagen mucho más precisa de cuánto podrás obtener para tu nueva propiedad. Tu prestamista analizará con

mucho cuidado tu situación financiera, incluyendo tu historial de empleo, ingreso mensual bruto y puntaje crediticio.

También te pedirán cierta documentación, como talones de pago y declaraciones juradas. Teniendo en cuenta toda esta información, te darán una valoración mucho más exacta del monto a solicitar para tu nueva residencia.

¿Cuándo debería conseguir la preaprobación?

El proceso de compra de una propiedad puede ser largo. Así que si ya tomaste la decisión de comprar, es una buena idea conseguir la preaprobación lo antes posible.

En general, los agentes de bienes raíces recomiendan que los compradores tengan la preaprobación antes de comenzar con la búsqueda de la propiedad, dado que puede ahorrarte tiempo y molestias a la hora de enviar la solicitud de préstamo. Por ejemplo, si ya te aprobaron una cantidad de dinero determinada, sabes que solo tienes que buscar viviendas dentro de ese rango de precio y que puedes ofertar con seguridad porque ya tienes la preaprobación.

¿Qué información debo entregar para conseguir una preaprobación?

Ya sea que estés en búsqueda de un préstamo FHA, VA o con tasa fija, la mayoría de los prestamistas solicitan documentación similar. Esto incluye lo siguiente:

• Identificación (licencia de conducir, pasaporte, etc.)
• Número de seguridad social
• Prueba de ingresos (talones de pago, declaraciones de impuestos, etc.)
• Certificación de empleo (carta de ofrecimiento, contrato)
• Estados de cuenta bancarios
• Puntaje crediticio
• Bienes

Una vez que reuniste toda la documentación, puedes comenzar con el proceso de preaprobación con tu prestamista.

Cómo aumentar tus posibilidades de conseguir una preaprobación

Existen algunos pasos que puedes tener en cuenta para aumentar la probabilidad de conseguir la preaprobación para un préstamo. Estos consejos te pueden ayudar a obtener la mejor tasa de interés posible y a facilitar el proceso de compra.

Revisa tu crédito

Antes de buscar un préstamo, es una excelente idea que revises tu puntaje e informe crediticio. Esto te dará una idea de dónde estás parado financieramente y te ayudará a identificar cualquier área que necesite mejoras.

Cancela el saldo de tus tarjetas de crédito

Si tienes algún saldo mensual pendiente de pago en tus tarjetas de crédito, es aconsejable que intentes pagarlo antes de solicitar un préstamo, ya que te dará más oportunidades de lograr la preaprobación y una tasa de interés más baja.

Ahorra para un pago inicial

El pago inicial es el dinero que entregas para comprar una propiedad. Cuanto más dinero aportes, menor será la tasa de interés. La mayoría de los prestamistas piden un pago inicial de al menos el 5% del precio de compra de la propiedad.

Si está dentro de tus posibilidades, intenta ahorrar mucho más para el pago inicial. Un pago inicial del 20% te ayudará a evitar que tengas que pagar un seguro hipotecario privado (PMI) y, en algunos casos, hasta te dará una tasa de interés más baja.

Pon atención a tu relación deuda-ingreso

Tu relación deuda-ingreso (DTI) es la cantidad de deudas que tienes comparada con tu ingreso. Los prestamistas utilizan esta cifra para decidir el monto del préstamo que puedes pagar.

¿Cuánto tiempo lleva conseguir la preaprobación para un préstamo?

El proceso de preaprobación para un préstamo puede llevar desde unos pocos días hasta varias semanas. Todo depende del tiempo que tardes en reunir toda la documentación y la capacidad de respuesta de tu prestamista.

Una vez que tienes todo en orden, el proceso de preaprobación generalmente sigue estos pasos:

• Envías tu solicitud a tu prestamista.
• Tu prestamista revisa la documentación y decide si eres elegible para un préstamo.
• Si lo eres, te envía una carta de preaprobación.
• Utilizas esta carta para comenzar con la compra según tu rango de precios.

A pesar de que la carta de preaprobación no es una garantía de que serás aprobado para un préstamo, vale la pena el esfuerzo.

¿Conseguir una preaprobación tiene algún impacto en tu crédito?

En general, solicitar una preaprobación para un préstamo implica un análisis exhaustivo de tu informe de crédito. Esto puede afectarlo temporalmente por algunos puntos.

Sin embargo, si estás planeando comprar una vivienda pronto, el efecto de este análisis suele ser insignificante, dado que la investigación permanecerá en tu informe por solo 12 meses y su impacto en tu puntaje se reducirá.

Además, tener una historia crediticia sólida puede ayudar a aminorar el impacto negativo de la evaluación. Si cuentas con un buen puntaje crediticio y una historia de crédito consolidada, es poco probable que este proceso altere tu crédito significativamente.

¿Qué validez tiene una preaprobación?

Una preaprobación para un préstamo comúnmente es válida por un período entre 60 y 90 días. Se diferencia de una precalificación por ser solo un estimado de un préstamo y no una oferta segura de crédito.

Si continúas comprando dentro del mercado inmobiliario después de la fecha de vencimiento de tu preaprobación, necesitarás tramitar una nueva.

Pero si encuentras una vivienda antes de esta fecha, generalmente puedes utilizarla. La mayoría de los vendedores aceptan ofertas que están sujetas a la aprobación del préstamo por parte del comprador.

Por lo tanto, mientras consigues la aprobación del préstamo dentro del período de contingencia, deberás poder usar tu carta de preaprobación.

Beneficios de la preaprobación

Conseguir la preaprobación para un préstamo te da varios beneficios:

• Conocerás el monto preaprobado de tu préstamo (esto te ayudará a evitar elegir propiedades que están fuera de tu alcance).
• Tendrás un mejor poder de negociación con los vendedores (es mucho más probable que un vendedor acepte una oferta por parte de un comprador preaprobado).
• Podrás mudarte de inmediato una vez que encuentres tu hogar (dado que ya pasaste por el proceso de evaluación de riesgo, es posible que tu préstamo sea aprobado rápidamente).

Como puedes ver, existen beneficios significantes de conseguir la preaprobación para un préstamo. Si estás pensando en comprar una propiedad pronto, es una buena idea tenerla.

Consigue tu preaprobación ya

Si quieres comprar una nueva vivienda, es importante que comiences el recorrido teniendo la preaprobación para un préstamo, ya que te dará una idea del monto que puedes pagar y acelerará todo el proceso cuando encuentres la casa de tus sueños. CrossCountry Mortgage tiene a disposición dos excelentes programas que facilitan el proceso de compra de viviendas: Lock Before You Look y FastTrack.

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